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Propietario
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SIN HIJOS A CARGO Y DEPENDIENTES DE SUS
PADRES
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Glosario
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Al estar aún
dependientes de los padres, pero ya has comenzado a realizar una actividad
laboral, tienes una cierta independencia económica y precisarás cubrirte
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ante ciertos riesgos. Los seguros más
frecuentes que puedes precisar son:
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Informes y vídeos
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AUTOS / MOTOS
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Modalidades
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Dado que es un seguro obligatorio tanto si usas
moto como coche propio es necesario que formalices un seguro en cada caso. Según la edad que tengas es
posible
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que si eres sobre todo varón y cercano a
los 18 años, tengas problemas de encontrar Aseguradora. Si fuese así que
sepas que en el Consorcio de Compensación
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Necesidades
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de Seguros encontrarás al menos las coberturas
básicas y más adelante podrás pasar a los seguros privados. También es
posible que quieras beneficiarte del
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bonus de tu padre y para ello si el
figura como tomador del seguro es posible que facilitando los datos de otro
seguro en vigor tengas una bonificación, y aunque
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Trucos y consejos
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por la edad el seguro se encarecerá siempre será
menos teniendo en cuenta esta consideración. El único inconveniente es que
figurará tu padre como tomador y
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tu no irás
acumulando bonificación por no siniestralidad. Pero es una solución si el
seguro inicialmente se encarece mucho.
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Enlaces
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RESPONSABILIDAD CIVIL
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Por lo general hasta los 25 años con el seguro de
hogar de tus padres, teniendo el contenido asegurado se incluye la RC
familiar y tu estás incluido también,
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pero superando esta edad, dejarías de estar
cubierto por este seguro, por lo que podría ser conveniente que hicieses uno
personal por las situaciones cotidianas
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de la vida en que puedas provocar daños a terceros,
un día haciendo footing, de paseo con una bicicleta, y golpeas o atropellas a
alguien, o un simple descuido
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en una tienda y se rompe algo...
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SALUD
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Dependiendo de la edad puede ser aconsejable que se
contrate un seguro de salud, sobre todo si eres una mujer joven y tienes
pensado tener hijos y deseas
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tener una atención privada. Además hay seguros
económicos de asistencia sanitaria bien restringiendo la cobertura a solo
hospitalaria o extra-hospitalaria, según
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lo que más te pueda preocupar.
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ACCIDENTES
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Si practicas alguna actividad deportiva, aunque no
sea como profesional, puede ser aconsejable, tanto para procurarte algún tipo
de asistencia sanitaria
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derivada de un accidente, como otros riesgos de
fallecimiento o invalidez (total o parcial).
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AHORRO
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Dependiendo de tus posibilidades económicas y si
puedes desprenderte periódicamente de una cierta suma de dinero, es
conveniente ahorrar, aunque
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dependiendo de la edad cuanto más joven seas es
mejor realizarlo por un sistema tradicional que te permite rescatar en
cualquier momento, y pensando en
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cualquier acontecimiento cercano, estudios, viajes,
matrimonio, coche, etc.
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SIN HIJOS A CARGO Y NO DEPENDIENTES DE SUS PADRES
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HOGAR
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Si no tienes hijos a tu cargo pero te has
independizado de tus padres a lo descrito con anterioridad añadiríamos el
seguro de Hogar, o bien has adquirido una casa
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o tienes un piso en alquiler, y bien como
propietario o inquilino es conveniente que formalices un seguro de hogar para
proteger los bienes que sean tuyos
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y los del propietario sobre los que puedas causar
daños con la utilización del piso, o incluso a terceros de pisos colindantes
o simplemente en tu vida cotidiana.
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Si dispones de seguro de hogar e incluido el
contenido dispones entonces de RC familiar, por lo que ya no precisarás el
seguro específico de RC. Todo lo demás
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comentado en el apartado anterior lo podrías
precisar igualmente.
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AHORRO
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Y por último y según
tu edad en cuanto al ahorro, es posible que te pueda interesar algún tipo de
ahorro fiscal con lo que una parte de tu ahorro si puedes
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diversificar, podría ser interesante que lo
canalizaras a través de los seguros PPA o de los Planes de Pensiones que aún
no disponiendo de total liquidez te
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proporciona deducción en el IRPF y puedes disponer
del ahorro en casos como desempleo de larga duración y enfermedades graves,
así como otros casos
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especiales. Si te interesa profundizar en estos
temas te recomendamos leer el apartado de Modalidades en Ahorro y Planes de
Pensiones.
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CON HIJOS A CARGO
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Con hijos a cargo. Los seguros básicos serían en
similitud a los casos anteriores:
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AUTOS / MOTOS
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Disponiendo de un vehículo ya sabemos que es
obligatorio.
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HOGAR
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Obligatorio con
hipoteca y recomendable en caso de ser inquilino
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RC
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No es necesario
disponiendo de seguro de hogar, pero de no tenerlo es imprescindible al menos
tener un seguro de Responsabilidad Civil, cuando los hijos son
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pequeños es fácil
que en cualquier actividad cotidiana puedan producir daños a un tercero y
tendrás que responder por ellos.
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SALUD
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Dependiendo de la disponibilidad económica puede
ser necesario tener un seguro privado que agilice la atención en caso de
ciertos padecimientos que aún
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no siendo graves deseamos resolver cuanto antes y
con la Seguridad Social no conseguimos la rapidez que nos gustaría.
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BAJA LABORAL
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Si tienes una
actividad como Autónomo o profesional independiente puede ser necesario,
recuerda que sobre todo al principio se cotiza por la base mínima
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y se suele
permanecer bastante tiempo, si tus ingresos son mayores a lo que estás
cotizando en caso de una incapacidad temporal vas a recibir una pequeña
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parte de tus
ingresos habituales y es posible que además tengas más gastos. Este seguro
puede ser imprescindible.
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VIDA
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Si tienes hipoteca para no dejar deudas, pero si no
las tienes para intentar dejar a tus hijos con alguna ayuda económica que les
permita a ellos mismos o a sus
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tutores continuar la planificación de estudios y el
comienzo de la vida laboral.
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AHORRO
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Y si con todo lo anterior aún puedes hacer un
pequeño esfuerzo, según tus posibilidades económicas podrías empezar a
planificar el futuro, bien tu jubilación
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o un ahorro a largo plazo que permita hacer frente
a gastos futuros o imprevistos. Si piensas en la jubilación el seguro PPA y/o
el Plan de Pensiones es un buen
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instrumento con ahorro fiscal y si buscas mayor
liquidez y a corto plazo entonces el seguro tradicional de ahorro, e incluso
focalizar el ahorro a tu/s hijo/s a través
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del seguro Dotal
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Es un seguro que el padre hace a favor de su hijo
pequeño o recién nacido para cuando adquiera la mayoría de edad de forma que
el ahorro sistemático se
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acumule hasta esa fecha. Si el hijo fallece antes,
el padre recupera lo aportado, y si fallece el padre antes, el seguro
continua hasta su vencimiento y es la propia
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Aseguradora quien continua con el programa de pagos
previstos.acumule hasta esa fecha. Si el hijo fallece antes, el padre
recupera lo aportado, y si fallece el
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padre antes, el seguro continua hasta su
vencimiento y es la propia Aseguradora quien continua con el programa de
pagos previstos.
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CON HIJOS QUE SE HAN INDEPENDIZADO
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En este caso si tus hijos ya mayores se han
independizado es momento en que pienses en ti mismo, y además del seguro de
AUTOS, HOGAR, que son básicos y
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BAJA LABORAL si eres un autónomo o profesional
independiente, te recomendamos:
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SALUD CON REEMBOLSO
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Es una modalidad un poco más cara que la de salud
de solo cuadro médico, pero si puedes permitirte este pequeño gasto
adicional, tienes la ventaja que si en algún
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momento buscas algún especialista o centro
sanitario no incluido en el cuadro de tu Compañía o simplemente deja de estar
en el cuadro (ocurre con cierta
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frecuencia), tendrás la total libertad de acudir a
quien quieras aunque cuando te salgas del cuadro concertado tendrás que pagar
primero los honorarios médicos
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y luego te
reembolsará la Compañía entre el 80 y el 90% de los gastos. Aquí hay que
revisar los límites de algunos seguros que pueden ser menores o mayores y por
tanto intentar ajustarlo a lo que cada persona busque.
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PLANES DE PENSIONES
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Seguramente si ya tienes hijos independizados es
posible que tengas una mayor libertad económica, y en este caso busques
además de un ahorro en el futuro y
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complemento a la jubilación un ahorro fiscal. En
este aso, según el riesgo que estés
dispuesto a asumir, puedes planificar o todo en máxima seguridad
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dirigiéndote a un seguro PPA o un Plan de pensiones
de Renta Fija, o si prefieres arriesgar algo poner parte de tu ahorro en
Planes de Pensiones individuales
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con un cierto componente de renta variable, (Renta
Fija Mixta, Renta Variable mixta), Y si lo tuyo es el riesgo entonces en los
Planes de Pensiones de renta
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variable que prácticamente toda la inversión se
realiza en renta variable. Aunque cuanto más cercano estés a la Jubilación,
menos riesgos te recomendamos.
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VIDA
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Y no te olvides de disponer de un seguro de vida,
aunque tus hijos se hayan independizado, es posible que necesiten una cierta
ayuda, o el adquirir el patrimonio
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que les dejes puede ser que les suponga unos gastos
de hacerse con la herencia, para lo cual una cierta ayuda económica del
seguro de vida les ayudará a todo ello.
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Y si tienes algún préstamo al menos cubrir el saldo
pendiente.
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