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UNO DE LOS DOS NO TRABAJA
Glosario
          Los seguros más frecuentes que podéis precisar son:
Informes y vídeos
          AUTOS/MOTOS
Es un seguro obligatorio y si disponéis de un solo vehículo pero con el tiempo compráis el segundo, es importante que sepáis que si el nuevo seguro para el 
Modalidades
          segundo lo ponéis a nombre del que ya tengáis os podéis aprovechar de la bonificación que corresponda al anterior. Tendréis que indicar el NIF del Tomador, 
y el nº de póliza anterior así como la Aseguradora y algún dato adicional, pero el sistema en la mayoría de las Aseguradoras os bonificará con los antecedentes 
Necesidades
          del seguro en vigor. Si tenéis motos igualmente debéis disponer de un seguro al menos a terceros.
Trucos y consejos
          HOGAR
Si la casa en la que vivís es de propiedad vuestra y además la habéis hipotecado, entonces este seguro es obligatorio, si sois inquilinos es totalmente 
Enlaces
          recomendable como encontrarás la explicación en el apartado de Inquilinos. 
Si sois propietarios y disponéis además de vuestra vivienda habitual de alguna vivienda adicional y la tenéis alquilada es posible que os interese un seguro 
            específico de impago de alquileres, que protege al propietario ante el incumplimiento de pago del inquilino, ver en modalidades una mayor explicación de este seguro.
             
            SALUD
            Al tener hijos es posible que valoréis positivamente tener un seguro privado de asistencia sanitaria. Si no lo tenéis y con hijos pequeños es frecuente que surjan 
            situaciones de enfermedad o golpes y caías, etc. que aún no siendo graves busquéis una solución rápida y una atención personalizada. Si tenéis disponibilidad 
            económica la solución es el seguro privado. En ocasiones se piensa que este seguro es caro, y evidentemente no es barato, porque el coste aunque puede variar 
            según ciertas características, pero puede estar situado entorno a los 50 € al mes y para 3 personas 150 € al mes es un coste que no siempre se puede destinar. 
            De todas formas en muchas ocasiones que sin seguro privado se acuda a la medicina privada, los honorarios de pruebas médicas y las consultas de los especialistas 
            pueden hacer que el coste supere fácilmente a la prima del seguro. Además el coste del seguro es el límite máximo de gasto que se hará frente y sin seguro puede 
            superarlo.
             
            Además este seguro para los Autónomos que tributen por estimación directa supone un ahorro importante dado que se pueden reducir los ingresos hasta en 
            500 € al año por cada miembro de la unidad familiar incluido en el seguro.
             
            VIDA
            Al tener hijos y si además uno de los dos de la pareja no trabaja, como la pensión de viudedad es solo el 52% del promedio de las últimas cotizaciones, puede 
            suponer un problema y si el que trabaja es por cuenta ajena y sus ingresos superan los 39.100 € al año, como solo cotiza por el tope indicado la pérdida de 
            ingresos real será mayor. Y si el trabajador es autónomo como en muchas ocasiones se cotiza por la base mínima y durante mucho tiempo, esto puede afectar en 
            mayor medida, y disponiendo de hijos pequeños la necesidad de un seguro complementario es mayor.
             
            Si además tenéis deudas derivadas de una hipoteca o de un préstamo personal, en mayor medida será conveniente al menos poder cancelar la deuda si surgiese 
            un fallecimiento prematuro. Y si disponéis ya de seguro pero solo trabajando uno de los dos, os recomendamos analizar otras alternativas de aseguramiento, 
            dado que en ocasiones pueden encontrarse diferencias de precio significativas.
             
            BAJA LABORAL
            Si de los dos que formáis la pareja o matrimonio solo trabaja uno y además es trabajador autónomo o profesional independiente, una situación de incapacidad 
            temporal que se prolongue en el tiempo, ocasionará o pérdida de ingresos o incremento de gastos o las dos cosas, por lo que si además se cotiza por la base 
            mínima, el disponer de un seguro que indemnice por cada día de baja hasta que se ponga de alta puede resolver una complicada situación económica.
             
            SEGURO DE AHORRO
            Según la edad que tengáis pueden ser recomendables diferentes opciones: Si sois jóvenes y estáis hijos pequeños quizás vuestra disponibilidad económica no os 
            permita un gran ahorro al trabajar solo uno de los dos, pero si podéis disponer de una cierta cantidad os recomendamos el seguro de ahorro tradicional que aunque
            no deduce fiscalmente permite una total liquidez en cualquier momento.
             
            LOS DOS TRABAJAN
            Todo lo dicho anteriormente serviría, pero probablemente os recomendaríamos que hicieseis hincapié en los siguientes aspectos.
             
            SALUD
            Trabajando los dos es posible que aún teniendo cargas de hijos, podáis plantearos el seguro más completo de reembolso de gastos por si en algún momento 
            precisáis salir del cuadro concertado. Además recordar que puede ser muy útil complementar con  el seguro buco-dental que permite acceder a arreglos de la boca 
            con unas tarifas mucho más reducidas que acudiendo directamente a dentistas privados. Si además uno de vosotros o los dos sois autónomos pensar que una 
            situación de incapacidad temporal además del quebranto económico necesitéis resolverlo cuanto antes, para intentar reducir el tiempo de puesta en alta, para ello poder disponer de total libertad de asistencia sanitaria puede ayudar a acelerar los procesos de recuperación.
             
            BAJA LABORAL
            Siendo uno de los dos o los dos autónomos puede ser más aconsejable el que formalicéis para cada uno un seguro que os indemnice en caso de estar en 
            incapacidad temporal, no solo compensa la pérdida de ingresos sino que compensa también el incremento de gastos.
             
            VIDA
            Al trabajar los dos, la situación de dependencia es menor, pero en todo caso procurar al menos que las posibles deudas queden amortizadas. Si tenéis ya algún 
            seguro de vida y cubriendo algún préstamo puede ser recomendable comparar precios y coberturas, a veces se consigue reducir el coste de forma notoria.
             
            AHORRO
            Si trabajáis los dos es posible que tengáis mayor disponibilidad y posibilidad de ahorro, si es así, y podéis diversificar el ahorro, os recomendamos que podáis 
            tanto utilizar el seguro PPA o el Plan de pensiones con diferentes alternativas de inversión de mayor o menor riesgo. El diversificar puede ser bueno para al menos 
            en  una parte intentar obtener una mayor rentabilidad en los Planes que tienen mayor componente te renta variable, pero sabiendo que si por alguna circunstancia 
            decidís cambiar el traspaso de derechos consolidados entre Planes o incluso dirigiéndolo a un seguro PPA no tiene penalización y permite cambiar de instrumento
             buscando rentabilidad y seguridad.
             
            El seguro PPA y el Plan de Pensiones permite además obtener un ahorro fiscal en el IRPF, pero si utilizáis como parte de ahorro el seguro tradicional, es bueno 
            que sepáis que el seguro de ahorro aunque no deduce en el período de pago de primas al vencimiento solo se tributa por el rendimiento obtenido y además 
            como rendimiento del capital mobiliario lo que supone una menor tributación que a través del seguro PPA o del Plan de Pensiones que tributa sin reducción 
            alguna por el total percibido y como rendimientos del trabajo lo que supone una tipo de gravamen muy superior. La única reducción sería para los derechos 
            consolidado obtenidos con aportaciones realizadas hasta el límite del 31/12/2006, pero si no has realizado aportaciones con anterioridad a esta fecha ya no 
            tendrás reducción.