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Inmuebles
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RC
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Informes y vídeos
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La Asistencia en viaje la podemos encontrar
incluida en otros seguros (hogar, autos, salud, decesos…) pero con
limitaciones económicas y de riesgos cubiertos,
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por ello según a donde sea nuestro viaje
y los riesgos que deseemos tener cubiertos, puede ser aconsejable contratar
un seguro independiente.
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Modalidades
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Necesidades
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Vamos a conocer por tanto las principales
características del seguro y los puntos clave a tener en cuenta, a través de
los siguientes puntos:
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Definición, conceptos, más importante,
público objetivo, coberturas básicas y opcionales, así como exclusiones:
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Trucos y consejos
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Enlaces
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Cuando las personas viajan están expuestas a
ciertos riesgos derivados del propio medio de transporte, y de otros factores
inherentes al lugar donde nos
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desplazamos y las actividades que vamos a
desarrollar. Cuanto más distantes nos encontremos de nuestro lugar de
residencia habitual más sensibles seremos a
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que cualquier percance que ocurra durante nuestro
desplazamiento nos pueda causar un perjuicio económico.
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De esta forma el
seguro de Asistencia en viaje trata de proteger a las personas ante los
perjuicios económicos derivados de cualquier enfermedad o accidente
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que se pueda producir así como de otros quebrantos
económicos por múltiples situaciones, pérdida de equipajes, traslados
forzosos por causa graves,
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responsabilidad civil, etc.
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El seguro en su
concepto trata de contemplar los riesgos más importantes que pueden surgir de
un viaje, pero dependiendo de la modalidad de seguro que
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contemplemos pueden
existir más o menos garantías incluidas, así como los límites de protección
ser diferentes. Es muy importante revisar los conceptos del seguro
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analizando las
coberturas que dispongamos y las que precisemos.
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Es necesario saber:
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PERIODO DE COBERTURA. Todos los seguros de
Asistencia en viaje están delimitados temporalmente, por lo que hay que
prestar especial atención a que el
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período esté contemplando la toda la duración del
viaje prevista.
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REEMBOLSO
DE GASTOS. Algunas de las coberturas como
principalmente la de gastos derivados de una enfermedad o accidente, si son
de pequeña relevancia,
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la Aseguradora le pedirá al Asegurado que
inicialmente realice el pago y por tanto será necesario guardar las facturas
y justificantes para que al regreso, se le
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reembolsen todas las cantidades justificadas que
estén dentro del límite de cobertura.
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TELEFONO DE ASISTENICA. Para todas las coberturas del seguro es necesario llamar
siempre con antelación a la Compañía Aseguradora para que indique los
pasos
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a seguir, de no hacerlo es posible que alguno de
los gastos incurridos, posteriormente tengamos dificultad en cobrarlos, dado
que la Aseguradora nos dirá
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que de haberlo sabido se hubiera organizado la
Asistencia de forma diferente y posiblemente de forma más económica. Es
necesario ante cualquier duda llamar,
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y que le indiquen al Asegurado el procedimiento a
seguir.
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LIMITES ECONÓMICOS. En la mayor parte de las coberturas del seguro existen
límites establecidos de pago, por lo que es necesario revisar si estos
límites
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pueden ser ampliados, en caso de interesarnos, para
adecuar la protección del seguro a nuestras necesidades. Esto influirá en el
precio del seguro, que aumentará
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cuanto más amplios sean los límites de
indemnización.
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En muchas ocasiones cuando alguien sale de viaje es
posible que pretenda contratar un seguro específico de viaje, y en ocasiones
se desconoce que a través de
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otros seguros ya se dispone del seguro específico
ce Asistencia en viaje. Por ejemplo, se suele incluir como cobertura
complementaria dentro de otros seguros
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como principalmente:
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- Seguro de hogar
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- Seguro de
Autos
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- Seguro de
Salud
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- Seguro de
decesos / defunción
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Cuando el seguro de
Asistencia en viaje se incluye dentro de estos seguros hay que tener en
cuenta que cada uno puede tener coberturas y condiciones diferentes,
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por lo que es necesario
revisar:
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1. Que se amparen los riesgos que
necesitamos o pretendemos proteger.
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2. Que el límite temporal de cobertura
alcance toda la duración prevista del viaje.
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3. Que los límites económicos sean
suficientes en relación a la duración del viaje y del lugar o lugares de
destino.
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Por lo general los
seguros gratuitos (incluidos dentro de otros)seguros) suelen tener un período
máximo de protección por ejemplo 2 meses, los límites máximo
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de indemnización según
el destino pueden ser insuficientes, por ejemplo: 12.000 € de reembolso de
gastos médicos si viajamos a Estados Unidos, podría resultar
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muy poco de precisarlo,
dados los costes de la sanidad en este país. Y las garantías no siempre están
todas incluidas de las posibles, así por ejemplo en los seguros
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gratuitos no es
frecuente que exista protección por Responsabilidad Civil, y esto puede tener
bastante importancia, por ejemplo imaginémonos que vamos de
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viaje a Amsterdam y
decidimos alquilar una bicicleta con
la fatalidad que por falta de conocimiento del lugar tenemos un ligero
descuido y atropellamos a
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una persona produciendo
ciertos daños personales de consideración que nos reclaman, la posible
indemnización al margen de la defensa jurídica que precisemos
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puede tener cierta
importancia, y esto no siempre está cubierto pero se podría incluir.
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Por ello es IMPORTANTE
tener presente dos aspectos fundamentales:
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- No hacer un seguro nuevo sin revisar que
los que tengamos cubren (y de forma gratuita) los aspectos que nos interesesn
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- Hacer un seguro específico si los que
disponemos de forma gratuita no resuelven las necesidades de protección que
deseamos
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De forma genérica es susceptible de contratar
cualquier persona que viaje con relativa frecuencia, pero de forma
particular:
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JOVENES ESTUDIANTES. Intercambios o estudios en el extranjero tipo ERASMUS que
pueden incidir en que la duración del viaje exceda ampliamente del
límite
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de protección de los seguros gratuitos, o incluso
que los límites de cobertura según el país de destino requiera una mayor
protección.
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EJECUTIVOS DE FIRMAS
INTERNACIONALES. Por motivos laborales los
desplazamientos son frecuentes y en ocasiones fuera de nuestro país con lo
que
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requieren tanto mayores coberturas como límites
económicos de indemnización.
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TURISTAS DE PAISES LEJANOS O
LUGARES EXÓTICOS. Cuanto más lejano sea el
desplazamiento mayores riesgos pueden presentarse al margen de las
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actividades que se desarrollen durante el
desplazamiento, y esto conllevará la necesidad de analizar con más
detenimiento las garantías incluidas en el seguro
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y que se desean proteger.
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PERSONAS DE ALTO PODER
ADQUISITIVO, con desplazamientos prolongados y
múltiples destinos. Cuanto más complejo es el viaje mayores riesgos se
pueden
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presentar, no solo de enfermedades o accidentes,
sino de demoras en conexiones, de pérdidas de equipajes, etc. con lo que el
coste de un seguro amplio y
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que ampare la protección y el servicio de gestión
de recuperación de equipajes, etc. no será un obstáculo por el precio que el
seguro pueda llegar a alcanzar.
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Las coberturas principales que se encuentran en
todos los seguros tanto de carácter gratuito o incluidos dentro de otros
seguros como los específicos suelen ser:
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REEMBOLSO DE GASTOS MÉDICOS, derivados de enfermedad o accidente. Si la circunstancia que
surge es de cierta gravedad la Aseguradora suele dirigir al
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Asegurado a un centro sanitario que se encuentre lo
más cercano posible al lugar de ocurrencia avalando el coste de los gastos
que se originen hasta el límite
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económico del
seguro. En estos casos el Asegurado no tiene que hacer frente a los gastos
por anticipado. Cuando la enfermedad o el percance accidental no es
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de relevancia se suele indicar al Asegurado que
acuda por su cuenta al médico o centro más próximo y que el atienda por si
mismo los gastos que se originen,
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reembolsándoselos la Aseguradora a su regreso a
España una vez presentadas las facturas que correspondan.
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TRASLADO DE HERIDOS O ENFERMOS. Si el padecimiento que sufre el Asegurado se considera que
es mejora atenderle en España y no tiene la suficiente
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gravedad que le impida realizar el desplazamiento,
se organiza el traslado del Asegurado anticipado por cuenta de la
Aseguradora.
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TRASLADO DE FALLECIDOS. Si por desgracia sobreviene la muerte del Asegurado durante
el Viaje se organiza a cuenta de la Aseguradora su Repatriación.
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ENVIO DE MEDICINAS OLVIDADAS. Si por descuido el tratamiento que el Asegurado debe seguir
por prescripción médica, se ha quedado en su domicilio, la
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Aseguradora (de no poder adquirirlo en el lugar de
destino) organiza el envío de dichos medicamentos.
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PÉRDIDA O ROBO DE EQUIPAJES. Hasta ciertos límites económicos se compensa el extravío o
sustracción de los equipajes.
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REGRESO ANTICIPADO POR
FALLECIMIENTO O CAUSA GRAVE DE UN FAMILIAR CERCANO AL ASEGURADO. En caso de fallecimiento de un
allegado o causa
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muy grave de salud, se organiza el regreso
anticipado del Asegurado y según las circunstancias, de nuevo el
desplazamiento al lugar donde se encontraba.
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TRASLADO DE UN FAMILIAR
ACOMPAÑANDO AL ASEGURADO HOSPITALIZADO. Si el
Asegurado se encuentra solo y derivado de la enfermedad o accidente
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se presupone que va a superar un período de tiempo
determinado en el centro sanitario donde se encuentre ingresado, se organiza
el traslado de un familiar
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hasta el lugar donde se encuentre desplazado, y
además se compensa al familiar con una cantidad económica diaria para hacer
frente a los gastos de
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manutención y otros que con motivo del viaje pueden
surgir.
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Las coberturas que no siempre se encuentran en los
seguros gratuitos y que si se pueden incluir cuando se pretende formalizar un
seguro específico son:
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DEMORA EN LA ENTREGA DE
EQUIPAJES. En ocasiones el equipaje, sin llegar a
perderse, se entrega en el lugar de destino pero con una demora importante,
si
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se supera un determinado período de tiempo se
indemniza con lo que se establezca en el seguro, suele existir un límite
máximo pero sirve para atender los
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gastos que surjan de
tal demora.
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DEMORA EN LAS CONEXIONES DEL
VIAJE. Además del quebranto y malestar de la
demora en las conexiones cuando el viaje se realiza a un lugar que
requiere
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alguna conexión en tránsito, si entre conexión
existe alguna demora que supere igualmente algún período de tiempo
determinado se indemniza igualmente
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al Asegurado hasta el máximo previsto en el
contrato para atender a los gastos originados de tal demora en la conexión.
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RESPONSABILIDAD CIVIL. Si durante el viaje de forma involuntaria surge algún
percance por el cual el propio Asegurado produzca a un tercero algún tipo
de
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daño material o personal, el seguro se hará cargo
de la indemnización correspondiente, hasta el límite máximo previsto en el
contrato, así como la defensa
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y fianzas que se pueda precisar.
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Aunque es posible que se pueda encontrar alguna
cobertura opcional adicional, lo cierto es que esta que hemos indicado son de
las más importantes a tener
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en cuenta y sobre todo que de querer tenerlas
incluidas como protección en muchos casos hace necesario disponer de un
seguro específico..
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Las exclusiones más importantes son:
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Derivadas de realizar actividades especiales de cierto riesgo, tales como
prácticas de alpinismo, submarinismo, etc.
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Enfermedades preexistentes y que se demuestre que el Asegurado realiza el
viaje con la específica finalidad sanitaria.
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- Gastos dentales. Sólo se cubren
situaciones de urgencia y hasta un límite económico.
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Participación en duelos y riñas salvo que se en defensa propia.
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Hechos delictivos
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